Muokattu 26.02.2025

Henkivakuutus tuo turvaa, kun kuolema vierailee vuokra-asunnossa

Moni kuvittelee, että henkivakuutusta tarvitsee vain omistusasunnoissa asuvat ja asuntovelalliset. Tämä luulo ei voisi olla kauempana totuudesta.

Jos puoliso kuolee, joudut maksamaan vuokran yksin

Jos toinen yhteisessä vuokra-asunnossa asuvista kuolee, toisen asumiskustannukset tyypillisesti tuplaantuvat. Tällöin voi olla, että asuntoon jääminen käy mahdottomaksi tai elämänlaadusta joutuu muuten rajusti tinkimään.

Mutta jos menehtyneellä vuokralaisella on henkivakuutus, vuokranmaksu on turvattu. Henkivakuutus siis mahdollistaa sen, että toinen vuokralainen voi jäädä tuttuun kotiin asumaan. Vaan mitä henkivakuutus korvaa ja mitkä ovat asukkaan oikeudet ja velvollisuudet, jos kuolema vierailee vuokra-asunnossa?

Henkivakuutus on kannattava sijoitus myös vuokralla asuville

Vuokralla asuminen on Suomessa hyvin yleinen asumismuoto, erityisesti kasvukeskuksissa. Moni kokee vuokra-asumisen ihanteellisimmaksi vaihtoehdoksi oman asunnon ostamisen sijaan. Viimeaikainen markkinatilanne on myös vaikuttanut siihen, että jotkut kuluttajat ovat päätyneet etsimään vuokra-asuntoa omistusasunnon sijaan (Suomen Vuokranantajien Vuokramarkkinakatsaus 2024).

Vuokra-asuntojen hinnoissa on vaihtelua suurten kaupunkien välillä. Kalleinta on pääkaupunkiseudulla, jossa kaksion mediaanivuokra kipuaa 995 euroon ja kolmion 1 295 euroon kuukaudessa (Suomen Vuokranantajien Vuokramarkkinakatsaus 2021). Tampereella kolmion saa pari sataa edullisemmin, 900–1000 €:lla kuukaudessa postinumerosta riippuen. Tampereen ja Turun mediaanivuokrat ovat hyvin lähellä toisiaan, Tampereen hintatason ollessa yhä hitusen korkeampi.

Henkivakuutusta ei välttämättä tule harkinneeksi vuokra-asuntoon muuttaessa toisin kuin oman asunnon ostaessa. Henkivakuutus on silti todella fiksu taloudellinen sijoitus myös vuokralla asuville.

Henkivakuutuksen edullinen hinta voi yllättää.

 

Henkivakuutus helpottaa, kun kuoleman kustannukset realisoituvat

Jos perheestä lähtee toinen vuokranmaksaja, voi vuokranmaksu tehdä jatkossa tiukkaa - etenkin jos menehtyneellä ei ole henkivakuutusta. Henkivakuutus on yksi vuokra-asujien tehokkaimmista keinoista varautua taloudelliseen kriisitilanteeseen, esimerkiksi kun puolison kuolee.

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Kalevan tuote- ja asiakaskokemuspäällikkö Sini Rakkola kertoo, että henkivakuutuskorvauksen voi käyttää esimerkiksi vuokranmaksuun, näin ollen vuorkan maksua voidaan jatkaa entiseen tapaan.

Lähiomaiset voivat jäädä tuttuun kotiin asumaan, ja lapset voivat jatkaa samoissa hoitopaikoissa ja kouluissa. Näin arkeen ei tule suuria muutoksia surun keskellä.

”Henkivakuutus on helppo keino turvata vuokranmaksu ja elämä surun keskellä. Kun ei tarvitse miettiä, riittävätkö rahat, voi huolehtia perheestä ja järjestää asioita omalla tahdilla”, Rakkola summaa.

Tutustu tarkemmin, mitä henkivakuutus korvaa.

Henkivakuutus on siis suuri konkreettinen apu vakaan taloudellisen tilanteen ylläpitämiseksi. Kun vuokranmaksu on turvattu, on helpompi hoitaa muut kuolemaan liittyvät kustannukset, kuten hautajaiset ja perunkirjoitus, joiden hinta lasketaan tuhansissa euroissa.

Henkivakuutus on taloudellisen tuen lisäksi suuri apu myös henkiseen jaksamiseen. Henkivakuutuksen turvin elämää on mahdollista jatkaa niin tuttuun tapaan kuin mahdollista. Jos taloudellinen tilanne on turvattu, ei tarvitse murehtia, riittävätkö rahat esimerkiksi lasten ja omiin harrastuksiin tai ylipäätään itselle ja lapsille merkittävään tekemiseen.

Mitä vuokrasopimukselle tapahtuu kun puoliso kuolee?

Kun puoliso kuolee, pariskunnan toista osapuolta luonnollisesti mietityttää, mitä asunnon vuokrasopimukselle käy. Siihen vaikuttaa vuokrasopimus ja elämäntilanne. Huojennusta tilanteeseen tuo lainsäädäntö, joka turvaa puolison ja lasten aseman.

• Tilanne 1: Elossa oleva puoliso on allekirjoittanut vuokrasopimuksen yksin

  • Jos vain elossa oleva osapuoli on allekirjoittanut vuokrasopimuksen, sille ei tapahdu mitään. Vuokrasuhde jatkuu ennallaan, jollei sitä irtisanota.
  • Jos vuokrasopimus on toistaiseksi voimassa oleva, irtisanomisaika on yksi kuukausi.
  • ”Jos sopimusta halutaan jatkaa, kun puoliso kuolee, siitä on hyvä ilmoittaa vuokranantajalle. Se voi sopimuksesta riippuen esimerkiksi pienentää vesimaksua”, kertoo Suomen Vuokranantajien päälakimies ja toiminnanjohtaja Sanna Hughes.

 

• Tilanne 2: Pariskunta on allekirjoittanut vuokrasopimuksen yhdessä

  • Jos pariskunta on tehnyt vuokrasopimuksen yhdessä, se siirtyy toisen osapuolen kuollessa kuolinpesän ja eloonjääneen puolison nimiin.
  • ”Tässäkin tilanteessa siitä, kun puoliso kuolee on tärkeää ilmoittaa vuokranantajalle, sillä hän ei automaattisesti saa siitä tietoa”, Sanna Hughes Suomen Vuokranantajista muistuttaa.
  • Sekä kuolinpesällä että eloonjääneellä puolisolla on oikeus valita itsenäisesti, haluavatko he jatkaa vuokrasopimusta vai irtisanoa sen omalta osaltaan.
  • Jos kuolinpesä irtisanoo vuokrasopimuksen omalta osaltaan, siirtyy sopimus kokonaan eloonjääneen puolison nimiin. Jos asunnosta halutaan päästä kokonaan eroon, tulee kuolinpesän ja eloonjääneen puolison irtisanoa sopimus yhdessä.

 

• Tilanne 3: Menehtynyt puoliso on allekirjoittanut vuokrasopimuksen yksin

  • Jos menehtynyt osapuoli on tehnyt vuokrasopimuksen yksin, kuolinpesä vastaa vuokrasopimuksesta ja vuokranmaksusta. Tyypillisessä tilanteessa kuolinpesän osakkaita ovat puoliso ja lapset. Asunnossa asuvat perheenjäsenet ovat oikeutettuja jatkamaan vuokrasuhdetta vainajan puolesta.
  • ”Jos perhe haluaa jatkaa asunnossa asumista, asiasta tulee ilmoittaa vuokranantajalle kolmen kuukauden kuluessa siitä, kun puoliso kuolee. Vuokranantaja voi vastustaa vuokraoikeuden siirtoa perheenjäsenelle, mutta se on harvinaista. Jos perheellä on tarve vaihtaa pienempään asuntoon, kuolinpesä voi irtisanoa vuokrasopimuksen yhden kuukauden irtisanomisajalla. Mikä tilanne ikinä onkin, kannustan keskustelemaan vuokranantajan kanssa. Se on molempien etu”, Hughes neuvoo.

 

Henkivakuutus on tärkeä myös vuokralla asuessa

Henkivakuutusta ei välttämättä tule harkinneeksi vuokra-asujana. Henkivakuutus on kuitenkin aivan yhtä tärkeä vuokra-asujille kuin omistusasunnossa asuville. Henkivakuutus tuo nimittäin turvaa kun puoliso kuolee ja eloonjääneen puolison vuokrakustannukset tuplaantuvat.

Henkivakuutuksen turvin vuokranmaksua voidaan jatkaa ja puolison sekä perheen taloudellinen tulevaisuus turvata.