Usein kysyttyjä kysymyksiä eli henkivakuutuksen UKK

Kokosimme tällä sivulle useimmin kysyttyjä kysymyksiä ja niihin vastauksia. 

Mitä henkivakuutus korvaa? 

Henkivakuutus korvaa, jos vakuutettu kuolee sairauteen tai tapaturmassa. Itsemurha korvataan, jos vakuutus on ollut voimassa yli vuoden.

Mitä tarkoittaa pariturva? 

Kalevan pariturva on henkivakuutus, joka otetaan yhdessä avio- tai avopuolison kanssa. Pariturvassa on yksi korvaussumma kahdelle vakuutetulle. Pariturvassa korvaus maksetaan vain kerran. Vakuutetun kuollessa korvaussumma maksetaan kokonaisuudessaan kuolleen vakuutetun edunsaajille. Mikäli molemmat vakuutetut kuolevan samanaikaisesti, korvaussumma maksetaan puoliksi kummankin edunsaajille. Pariturva on usein edullisin vaihtoehto henkivakuutukseksi. Lue lisää pariturvasta 

Paljonko on riittävä henkivakuutuksen korvaussumma? 

Henkivakuutuskorvauksen määrä arvioidaan tarvepohjaisesti oman elämäntilanteen mukaan. Nyrkkisääntönä turvasumman tulisi kattaa lainojen määrä, vuoden bruttotulot sekä 20000 euroa jokaista perheessä olevaa huollettavaa lasta kohden. Henkivakuutuksen korvauksen laskemiseen voi soveltaa alla olevaa laskukaavaa, mutta oma tilanne kannattaa aina arvioida tapauskohtaisesti. 

Riittävä henkivakuutuksen korvaussumma = vuoden bruttotulot + lainojen määrä + 20 000 euroa per alaikäinen lapsi. 

Mihin asti henkivakuutus on voimassa? 

Kalevan henkivakuutus päättyy sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu kuolee, tai kun vakuutettu täyttää 70 vuotta.  

Pariturva päättyy sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vanhempi vakuutetuista täyttää 70 vuotta tai jompikumpi vakuutettu kuolee. 

Mikäli vakuutuksenottaja eroaa liitosta, henkivakuutus tai pariturva päättyy vuoden kuluttua sen vakuutuskauden lopusta, jonka aikana Kaleva on saanut tiedon liitosta eroamisesta. Sekä vakuutuksenottajalla että vakuutetulla on tällöin oikeus jatkaa henkivakuutusturvaa ilman uutta terveysselvitystä normaalihintaisena vakuutuksena.

Kuka voi saada Kalevan henkivakuutuksen? 

Kalevan henkivakuutuksen tai pariturvan voi saada henkilö, joka täyttää seuraavat ehdot:  

  • Kalevan yhteistyöliiton jäsen. Pariturvassa vain toisen tarvitsee olla jäsen. 

  • Iältään 15–69-vuotias. Pariturvassa molempien on oltava 18–69-vuotiaita. 

  • Läpäisee terveysselvityksen kysymykset. Pariturvassa koskee myös puolisoa. 

  • Asuu vakituisesti Suomessa ja omistaa Kela-kortin. Pariturvassa koskee myös puolisoa. 

Minulla on sairaus, voinko saada henkivakuutuksen? 

Kalevan henkivakuutuksen saa voimaan, jos terveysselvityksen perusteella se voidaan myöntää. Esimerkiksi astma, diabetes tai ylipaino eivät ole esteitä Kalevan henkivakuutuksen saamiselle. 

Edes sairastettu syöpä ei estä saamasta Kalevan henkivakuutusta, jos siitä on kulunut vähintään 3 vuotta. Lue lisää Kalevan henkivakuutuksen terveysselvitys - Kalevavakuutus 

Mikä on edunsaaja ja kuka se voi olla? 

Henkivakuutuskorvaus maksetaan valitulle edunsaajalle. Edunsaajaksi voit valita kenet haluat, esimerkiksi omaiset, puolison ja lapset tai muun nimetyn edunsaajan. 

Lue lisää edunsaajasta

Muuttuuko henkivakuutuksen hinta tulevaisuudessa? 

Kyllä, myymme henkivakuutusta, jossa hinta nousee vuosittain vakuutetun iän myötä, koska riski kuolla kasvaa. Noin 40-vuotiaaksi asti ikä korottaa vakuutusmaksua korkeintaan 5 % vuodessa, noin 40–50-vuotiailla korkeintaan 10 % vuodessa ja sitä vanhemmilla korotukset ovat yli 10 % vuodessa. Maksut voivat muuttua myös liiton vahinkokehityksen perusteella. Lisäksi vakuutukseen vaikuttaa elinkustannusindeksin muutos: inflaation myötä sekä vakuutusmaksu että korvaussumma kasvavat. 

Pariturvan osalta maksu määräytyy vanhemman vakuutetun iän perusteella ja korotusprosentit noudattavat suurin piirtein samaa kaavaa kuin yhden hengen henkivakuutus.  

Esimerkit, miten henkivakuutuksen maksu kasvoi vuodesta 2023 vuoteen 2024: 

30-vuotias Tehyn jäsen otti 100 000 euron henkivakuutuksen vuonna 2023 ja maksoi siitä 79,04 euroa. Vuonna 2024 ikä- ja indeksikorotuksen seurauksena vakuutusmaksu oli 85,16 euroa, ja korvauksen summa on noussut noin 105 530 euroon. 

45-vuotias Insinööriliiton jäsen otti 100 000 euron henkivakuutuksen 2023 ja maksoi siitä 135,78 euroa. Vuonna 2024 ikä- ja indeksikorotuksen seurauksena vakuutusmaksu oli noin 153,98 euroa, ja korvauksen summa on noussut noin 105 530 euroon. 

Henkivakuutuskorvauksen verotus? 

Henkivakuutuskorvauksen verotus perustuu aina kulloinkin voimassa olevaan lainsäädäntöön. Verotus voi muuttua henkivakuutuksesi voimassaoloaikana. Se miten henkivakuutuskorvausta verotetaan, riippuu siitä, kuka on edunsaaja: 

Kun edunsaajana on lähiomainen tai kuolinpesä, henkivakuutuskorvaus on perintöveronalaista tuloa, joka kuuluu 1. veroluokkaan. Vuonna 2024 vero on enintään 19 %. Lähiomaisia ovat: aviopuoliso, lapset, lapsenlapset, vanhemmat ja isovanhemmat, adoptiolapsi tai tämän rintaperillinen, kasvattilapsi, puolison lapsi sekä avopuoliso, jonka kanssa vakuutetulla on tai on ollut yhteinen lapsi tai kun he ovat aiemmin olleet keskenään avioliitossa. 

Muille kuin lähiomaiselle tai kuolinpesälle maksettavat henkivakuutuskorvaukset ovat kokonaisuudessaan veronalaista pääomatuloa (30 % 30000 euroon asti ja 34 % ylittävältä osin vuonna 2024).  

Avopuolisolle maksettava korvaus on pääomatuloveron alaista. Jos avopuolisot ovat olleet aikaisemmin naimisissa tai heillä on tai on ollut yhteinen lapsi, avopuolisolle maksettava korvaus on perintöveron alaista. 

Yritykselle maksettava henkivakuutuskorvaus on verotettavaa elinkeinotuloa. 

Voinko ostaa henkivakuutuksen muualta kuin netistä? 

Kalevan henkivakuutus on helppo ostaa verkkokaupastamme. Voit myös ostaa henkivakuutuksen soittamalla yhteistyökumppanimme Ifin asiakaspalveluun. Asiakaspalvelun yhteystiedot löydät sivun alareunasta. 

Miten voin korottaa tai laskea korvaussummaa? 

Jos haluat korottaa liittoetuhintaisen Primus-henkivakuutuksen korvaussummaa, joudut tekemään uuden terveysselvityksen. Ole yhteydessä yhteistyökumppanimme Ifin asiakaspalveluun. Jos haluat laskea korvaussummaa, ole silloinkin yhteydessä Ifin asiakaspalveluun. Asiakaspalvelun yhteystiedot löydät sivun alareunasta.  

Miten irtisanon vakuutukseni? 

Vakuutus pitää irtisanoa kirjallisesti. Voit irtisanoa liittoetuhintaisen Primus-vakuutuksen asioimalla Ifin verkkopalvelussa. Jos sinulla on muu Kalevan vakuutus, kuten Optimi-vakuutus, voit irtisanoa sen yhteistyökumppanimme Mandatumin asiakaspalvelussa. Jos irtisanot vakuutuksen, et välttämättä saa vakuutusta uudestaan. Voit myös alentaa korvaussummaa, jolloin vakuutuksen hinta laskee. Voit alentaa korvaussummaa verkkopalvelussa tai ottamalla yhteyttä asiakaspalveluun. Asiakaspalveluiden yhteystiedot löydät sivun alareunasta.  

Miten vaihdan tai muutan edunsaajaa? 

Edunsaaja muutetaan kirjallisella ilmoituksella. Liittoetuhintaisen Primus-henkivakuutuksen edunsaajan voit muuttaa Ifin verkkopalvelussa. Jos sinulla on Optimi-vakuutus tai muu Kalevan vakuutus, voit tehdä muutoksia yhteistyökumppanimme Mandatumin asiakaspalvelussa. Asiakaspalveluiden yhteystiedot löydät sivun alareunasta. 

Mitkä ovat Kalevan yhteistyöliittoja? 

Kaleva tekee yhteistyötä useimpien ammattiliittojen kanssa, sekä muutaman muun liiton. Katso täältä, kuuluuko oma liittosi yhteistyöliittoihimme. 

Ostin henkivakuutuksen, milloin ensimmäinen lasku tulee? 

Oston yhteydessä sinun ei tarvitse maksaa mitään. Yhteistyökumppanimme If hoitaa liiton jäsenen etuhintaisen Primus-vakuutusten laskutuksen. Jos sinulla ei ole ennestään vakuutuksia Ifissä, saat laskun Kalevan vakuutuksesta postitse muutaman päivän päästä ostosta. Jatkossa laskutus toteutuu oston yhteydessä valitsemasi laskutuskertojen mukaan ja lasku tulee Ifiltä. 

Jos sinulla on jo Ifin kautta vakuutuksia, Kalevan vakuutus laskutetaan valitsemasi laskutusjakson mukaan. Laskun maksaminen onnistuu 12 erässä e-laskulla, jos jokainen erä on vähintään 8 euroa. 

Liiton jäsenyys päättyy tai vaihdoin liittoa, mitä teen? 

Jos vaihdat liitosta toiseen, voit saada uuden henkivakuutuksen toistaiseksi vakuutuksen ehdoista poiketen ilman terveysselvitystä uuden liiton jäsenetuhinnalla. Ole yhteydessä yhteistyökumppanimme Ifin asiakaspalveluun. Yhteystiedot ovat sivun alareunassa. 

Mikäli eroat liitosta, etkä ole liittynyt toisen yhteistyöliittomme jäseneksi, olet oikeutettu käyttämään henkivakuutuksessa jatko-oikeutta. Tällöin nykyinen vakuutuksesi päättyy ja sinulle tehdään uusi henkivakuutussopimus ilman terveysselvitystä. Uusi vakuutus hinnoitellaan normaalihintaiseksi eli vakuutus tulee voimaan ilman liiton kautta tulevaa jäsenetuhintaa. Jatkovakuutuksen saadaksesi olethan yhteydessä yhteistyökumppanimme Ifin asiakaspalveluun. Yhteystiedot ovat sivun alareunassa. 

Miten haen henkivakuutuskorvausta? 

Olemme automaattisesti yhteydessä kuolinpesään ja ohjeistamme henkivakuutuksen korvauksen hakemisesta. Voit hakea liittoetuhintaisen henkivakuutuksen korvausta Ifin sähköisellä lomakkeella. 

Muiden Kalevan henkivakuutusten korvauspalvelun hoitaa yhteistyökumppanimme Mandatum. Asiakaspalvelun yhteystiedot löydät sivun alareunasta.